我以前有過一兩年，年收入大約七、八百萬元。那時候賺到錢就去旅行，去印度、巴西，也實現了二十五歲買頭等艙機票去歐洲的願望。
我不後悔去看那些地方。但和安睿宏觀理財規劃顧問 Jeff 聊起來，才又想到一個很直接的問題：當時為什麼沒有順便留一些錢給未來？
Jeff 問，我是不是以為自己一直都能這樣賺。對，就是這件事。當下收入很好，很容易覺得以後也會繼續很好。
本文整理自與 Jeff 的公開對談，原影片與安睿宏觀合作製作。文中的收支盤點是依訪談延伸的整理工具，實際安排仍需依自己的支出、責任與目標決定。
如果回到當時，我會想留一些錢下來
如果能回去提醒當時的自己，我在影片裡說，至少留個 10% 下來，存著也好，少花那一部分，生活應該還是可以很開心。
這是我回顧自己經驗時想到的比例，每個人的收入與責任都不同。Jeff 認為旅行的見聞可能成為現在工作與生活的養分，也提醒我把體驗、儲蓄和投資一起放進每一年的安排。
回頭看，我在意的是當時做選擇時，幾乎沒有想過收入有一天可能改變。從 23:39 看高收入與旅行的回顧。
案子多的時候，也替空檔做準備
我在訪談裡舉例，可能這個月業配很多，接下來幾個月卻突然沒有收入。工作仍然要做，工作室與生活的支出也不會因為案子變少就一起暫停。
Jeff 提醒，自由工作者需要更留意緊急預備金。但要留多少，還要看家人是否依靠自己、有哪些基本支出，以及收入中斷時有沒有其他支援。對需要負擔全家生活的人，和只需照顧自己的人，同一筆存款能支持的時間可能差很多。
美國消費者金融保護局也把追蹤收支時間、在收入較多時留下部分款項，列為建立預備金的方法，並特別提到收入不固定的人可以使用這些做法。參考預備金指南。
可以先從自己的必要支出、家庭責任和收入空檔開始算，找出適合自己準備的金額。影片中談到的時間與比例，都是當時針對情境的討論。從 21:22 看預備金的對話。
有在定期定額，也還是得問要達到什麼目標
錄影前，我剛看過自己長期定期定額的基金。畫面上的報酬率很漂亮，但投入的金額沒有很大。跟前面那盒巴黎明信片很像，百分比一大，看起來很有成就感，真的換成金額，距離希望累積的生活條件，又是另一回事。
Jeff 追問的，就是現在的行為能不能支持我想要的未來。買房、退休、照顧家人或創業，需要的金額、時間都不同，如果沒有先想過這些，很難只憑「我有定期定額」就判斷準備是否足夠。
影片裡的基金報酬，是我受訪時的個人帳戶畫面。未來的表現仍會隨市場變動，這點可參考 Investor.gov 的基金說明。從 33:14 看原本的對話。
除了留下錢，也要留資源給本業
這次對談有一段讓我印象很深：Jeff 說，他有時反而會提醒年輕人不要只想著提高儲蓄率。學語言、學新工具、增加能力，都是他認為應該一起考慮的用途。
對靠自己接案的人，收入和能提供的工作有很直接的關係。進修也可以先想個具體目的：現在卡在哪個環節、準備學什麼、接下來會怎麼使用。這樣買回來的課程和設備，才比較有機會派上用場。
這裡談的是替能力和工作安排資源，沒有保證買器材、上課就一定能增加收入。從 27:15 看自由工作者與本業能力的討論。
先把自己的數字整理出來
下面這張盤點表依訪談延伸整理，可以先寫已知金額和時間，再補上不確定的部分。
| 要整理的內容 | 先記錄什麼 |
|---|---|
| 已有的現金 | 可立即使用的金額，與收藏估值分開 |
| 已接的工作 | 預計收款日期、金額，以及尚未確定的部分 |
| 必須支付的錢 | 生活、工作、稅務及家人責任，註明到期時間 |
| 收入中斷時的支出 | 哪些必須繼續付，哪些可以暫緩 |
| 近期與長期目標 | 想做什麼、何時需要、預計金額與目前已準備多少 |
| 興趣與本業投入 | 旅行、收藏、進修或工具的目的及支出計畫 |
這張表可以讓「應該存一點」變成具體的問題：下一筆錢進來之前，哪些帳單要先付？想做的旅行是否已經留好預算？目前的長期累積，和自己希望的時間表差多少？
我很慶幸以前有機會去看世界，也很慶幸自己已經遇過收入起伏。這次和 Jeff 聊完，我更想釐清的是，怎麼讓現在喜歡的生活，也有機會繼續走到以後。
